Зачем нужен банковский эквайринг и как не ошибиться с выбором банка?

Медленно, но верно безналичный оборот входит в российскую действительность. Банковский эквайринг – перспективное направление работы большинства финансовых учреждений, повсеместно внедряющих терминалы для осуществления электронных платежей.

Оглавление

Что такое банковский эквайринг?           

Рынок эквайринга в России

Преимущества эквайринга

Как выбрать банк-эквайер

Схема взаимодействия банка, предприятия и клиента. Отчетность по эквайрингу.           

Что такое банковский эквайринг?

Что такое банковский эквайринг

Банковский эквайринг – это приём пластиковых карт для оплаты товаров, услуг и работ.

Для начала работы юридическое лицо заключает договор с банком о предоставлении услуг. В нём согласовываются основные вопросы в части взаимодействия контрагентов, в том числе порядок формирования и предоставления отчетности по эквайрингу. Для осуществления расчетов открывается расчетный счет. Затем предприятию выдаётся оборудование и проводится инструктаж об использовании устройства.

Рынок эквайринга в России

За последние 20 лет операции без использования наличных средств прочно вошли в жизнь россиян. И хотя еще не каждый житель нашей страны сможет чётко ответить на вопросы: «Что такое эквайринг в банке?» или «Что такое банковский эквайринг?», вряд ли найдется такой, кто не знает о возможностях оплаты товара по карте в магазинах или ресторанах.

Рынок эквайринга в России развивается не самыми быстрыми темпами. Доля безналичных платежей составляет только 15% от общего числа транзакций. По сравнению со странами Европы и США цифры весьма скромные. В то же время в 2000 году на долю таких операций приходилось только 3% всего оборота.

Преимущества эквайринга

Банковский эквайринг сегодня – это не просто форма безналичной оплаты, он выгоден для всех участников процесса.

Для банка – это возможность предоставления дополнительных услуг пользователям, а также увеличения клиентской базы.

Для организации – экономия на инкассации, защита от подделок, привлечение более «дорогих» покупателей и заказчиков. Человеку психологически проще расстаться с безналичными деньгами, чем расплачиваться купюрами. Также на руку компаниям играют кредитки.

Для клиента – удобство, безопасность, участие в акциях, возможность купить товар в кредит.

Как выбрать банк-эквайер?

При выборе банка-эквайера стоит обратить внимание на следующие вопросы:

Величина комиссии.

Проценты комиссии по эквайрингу в банках варьируются в диапазоне от 1,5% до 4%. Как правило, юридическим лицам предоставляются скидки за объём. В банках могут быть установлены самые минимальные проценты по эквайрингу для крупных торговых сетей – вплоть до 1,5%.

Обслуживаемая платежная система (ПС).

Самыми востребованными ПС в России являются Visa и MasterCard. Как правило, предлагаются терминалы, которые осуществляют обслуживание именно этих систем. Менее популярные системы «Золотая Корона», «Union Card» - российские системы распространены на территории страны не повсеместно. Имеет смысл задуматься о приеме платежей по ним в регионах, где они пользуются спросом.

Оборудование.

Важно знать, имеется ли у банка свой процессинговый центр (ПЦ). Наличие собственного ПЦ ускоряет процесс работы, повышает качество услуг и снижает их стоимость. Ведь банки, не имеющие собственного ПЦ, вынуждены платить комиссию стороннему, на платной основе заказывать любые дополнительные доработки.

Практически все банки сегодня предоставляют компаниям так называемый POS-терминал – устройство для считывания информации с магнитной полосы или чипа пластиковой карты. Терминалы могут быть стационарными и мобильными. Мобильные аппараты удобны для использования в ресторанах и кафе.

Стоят они недешево. Минимум – 15 тыс. рублей. Некоторые банки предлагают услугу лизинга терминала, то есть постепенный выкуп устройства. Это удобно для мелких предпринимателей, которые хотят расширить свой бизнес.

Серьёзным моментом при выборе экваейра станет также принятый порядок использования контрольно-кассовых машин. Согласно российскому законодательству печать фискального чека при безналичной операции является обязательной.

Дополнительные услуги и сервис.

Банки предлагают разные формы и способы предоставления отчетов по эквайрингу для сверки. Клиент может получать отчет банка по эквайрингу в виде выписок по e-mail, по почте или в личном кабинете на сайте финансовой организации. Важно также узнать, есть ли возможность загрузки отчета банка по эквайрингу в учётную программу предприятия.

Схема взаимодействия банка, предприятия и клиента. Отчетность по эквайрингу.

В целом схема выглядит следующим образом:

Кассир или продавец принимает от покупателя карту, активирует её.

Информация с нее передаётся в процессинговый центр, обрабатывается, затем ПЦ списывает необходимую сумму и передает информацию о списании в банк-эквайер.

Кассир распечатывает 2 слипа на терминале, в них расписываются покупатель и кассир. Кассир сверяет подпись на слипе и карте. При активировании карты путем набора ПИН-кода подпись клиента не нужна.

Продавец проводит операцию также через ККМ и выдает покупателю кассовый чек.

Деньги по безналичным платежам поступают на счет фирмы в течение 3-х дней после совершения операции. Выручка от продажи признаётся доходом от обычных видов деятельности в момент продажи. Приходный кассовый ордер на сумму выручки не оформляется.

Услуги эквайера не облагаются налогом на добавленную стоимость.

Нормативное регулирование денежных переводов осуществляется на основе Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.2011.

Информация о безналичных операциях, проводимых через ККМ, аккумулируется в специальном отчете по эквайрингу, так называемом Z-отчете. В программе «1С: Предприятие» реализована возможность приема отчета от банка по эквайрингу УТ 11 (Конфигурация «Управление торговлей», редакция 11). Отчет банка по эквайрингу УТ 11 позволяет получать выписку в электронном виде, которая легко загружается в учетную систему предприятия.

Банковский эквайринг занимает всё больше пространства в сфере товарно-денежных отношений. Не предоставлять своим клиентам условий безналичного расчета считается признаком дурного тона и тормозом в развитии.

Надеемся, после прочтения этой статьи уже не возникнет вопросов о том, что такое банковский эквайринг, зачем он нужен и, как правильно организовать процесс его внедрения.